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在极端行情的考验下 DeFi 协议表现如何?

小欧2022-06-25 09:15:06快讯74

近期,比特币以太坊价格持续下跌,纷纷创下过去一年价格新低。整个加密市场受到波及,DeFi 也难以独善其身。数据显示,链上锁仓总量从 5 月初的 1635 亿美元下腰斩至目前的 818 亿美元。

今天,Odaily 星球日报将从去中心化借贷以及去中心化交易两个细分赛道,分析主要项目在极端行情下的表现。总体而言,MakerDAO 、Aave 、Compound 等龙头项目从容不迫、按章办事,无论是治理还是清算都井井有条;SOLend 、Maple 等新兴项目状况频出、问题不断,暴露了自身短板,也揭露了所处领域的顽疾。我们也希望,这些经验和教训能给 DeFi 从业者提供参考,推动 DeFi 进步。

即便有一定的准备和预案,也并不意味着借贷协议能减少或者避免清算。清算本是 DeFi 借贷的常规操作,龙头项目也不例外。

在过去一周的下跌中,MakerDAO 金库就清算了近 10 万枚 eth;欧科云链链上大师数据显示,过去一周,链上清算资产达到 3.98 亿美元,其中 Aave 清算约 1.6 亿美元,占比 40%。

目前 DeFi 借贷中最主要的形式是超额抵押,即借款人想要获得 100 美元的 DAI,需要投入 150 美元(例)的 ETH 或者其他加密货币作为抵押品,但也有一些产品在尝试进行不足额抵押贷款以提升资金效率,即所谓的「信用贷」或「信用结合抵押」。

与 AAVE 的「闪电贷」不同,TrueFi 、Maple 等平台的无抵押信用借贷采取审核制,只为通过审查的借款人开放贷款申请,并且基本都是服务机构用户。例如,TrueFi 今年 3 月为 Alameda Research 推出首个单一借款人池,为其提供高达 7.5 亿美元的营运资金;4 月为 Blockchain.com 推出单一借款人池,提供高达 1 亿美元流动性。

但在近日,信用贷短期兑付困难。6 月 21 日,Maple 发布公告称,本周资金池可能出现流动性问题,放贷用户(Lenders)可能无法提款,必须等待借款用户(Borrowers)未来几周还款到账才能提现。

一时之间,流言四起,市场观点认为 Maple 可能受 Celsius 和三箭资本牵连,导致资金链断裂。对此,官方回应称,Celsius 和三箭资本从未通过 Maple 借款。不过该平台承认,Babel Finance 在该平台上加拿大对冲基金 Orthogonal Trading 的 USDC 池种有 1000 万 USDC 的借贷头寸;自 Babel 停止提款后,Orthogonal 一直与 Babel 管理层保持联系,并专注于保护贷方的利益。

除 Maple,另外一家平台 TrueFi 的客户中,确实有三箭资本。数据显示,今年 5 月 21 日,三箭从 TrueFi 贷款 200 万美元,预计 8 月还款。但考虑到目前三箭面临的困局,这笔借贷最终有可能成为坏账。

另外,根据 Twitter 用户 @plzcallmedj 统计,Alameda、Wintermute、Amber、Nibbio、FBG 和 Folkvang 等机构还款时间将集中在 7、8 月份。「个人认为风险很大,这些对外宣传几亿 / 几十亿的公司,都在借千万或上亿级别接近 10% 年化的短期贷款,而与之相比抵押借贷只需要 2%-3% 的利率,说明这些机构大部分手头很紧。并且 TrueFi 出了 3AC 的坏账,注定会暴雷,只是时间问题。」

随着三箭事件发酵,更多机构站出来发声,试图撇清关系。去中心化借贷平台 Clearpool 移除了三箭旗下 TPS Capital 借款人池,并声称没有资金损失;加密借贷平台 Nexo 发推表示,两年前拒绝了三箭资本的无抵押信贷请求,对三箭资本的敞口为零。


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