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什么是DeFi?DeFi相对于CeFi的创新主要体现在哪些方面?

小欧2022-06-10 17:39:29百科124

在理解DeFi的重要性之前,我们先来理解什么是DeFi。它来源于英文中的decentralized finance,DeFi是这个词组的缩写,如果直译是“去中心化金融”。但实际上,称为“分布式金融”或者“开放金融”更合适,因为,从本质上,还不存在完全的“去中心化”金融,大多数都是不同程度的中心化和去中心化的结合。不过DeFi已经约定俗成,更适合传播。


那么具体来说,DeFi是什么?它一般是指基于智能合约平台(例如以太坊)构建的加密资产、金融类智能合约以及协议。这些资产、智能合约以及协议能够像乐高一些组合起来,因此,也被称为“货币乐高”。


金融的本质可以浓缩成为:效用跟风险在时空中的交换。理论上,去中心化金融提供的所有服务和产品都与传统金融世界相同。在传统的金融系统中,金融服务包括融资投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险和金融信息咨询等业务,都是由中心化的金融机构为用户提供的。然而,DeFi使用分布式账本技术,包括区块链、加密货币、智能合约,来提供贷款、融资、稳定币和信贷安排等服务。


技术进步:DeFi最大的不同在于它建立在区块链和智能合约的基础上,但他又不是用区块链技术为中心化金融服务提供支撑,而是将传统金融服务的产品和模式迁移到区块链/智能合约之上。


DeFi的技术本身给金融行业带来了新的价值,比如抵押借贷的业务模型虽然在传统金融也存在,但DeFi中资金池的透明性防范了中心化机构持有的道德风险,给参与者带来了信心,从而市场的规模会扩大,带来更大的流动性。而资产规模和流动性实际上是金融行业的本质,因此DeFi的抵押借贷平台不仅仅是技术层面的革新,还会带来市场层面的巨大变化。


产品创新:DeFi中既有将CeFi中已经存在产品迁移过来的产品,也有独立创造出来的新产品,比如智能合约保险,其保险标的是智能合约的安全性,从而可以保护市场参与者免受黑客攻击带来的损失。这种保险在定损和理赔阶段,完全可以做到依据智能合约精确执行,并且保险的凭证(也就是保单)是token化的,因此可以转让,形成一个保险的二级市场。这样一来,保险行业由于二级市场的出现也会产生规模扩大、流动性增强的效应,同时,二级市场也将会给风险以更精确的定价,从根本上影响保险的业态/DeFi技术13O系统2524开发9123。


模式变革:DeFi在技术和产品的基础上之上,实现了市场、协议、资产层面全部打通,像乐高积木一样,这种生态模式在CeFi中是很难实现的,因为CeFi的市场基本是相互独立的,资产也就相对隔离。后面我们再分别从这三个角度探讨DeFi创造的价值。


透过DeFi非中心化的区块链世界的落地产物。随着基础设施的进一步完善,公链的落地会越来越好,将分为四个阶段:第一步是DeFi开启公链落地的序章;第二步是DeFi的协议走向DAO化;第三步是基础性能达到一定程度后迎来Dapp的落地;第四步是DAO的全面落地。DeFi不会是昙花一现,它开启了公链落地的第一步。


标签: DeFi

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